Многие граждане, заключающие страховые договоры считают, что достаточно лишь вовремя оплачивать взносы.
Но кроме этой обязанности существуют ещё некоторые факторы, о которых необходимо знать и помнить. Ксожалению, часто бывает, что страховая компания не готова оплатить страховой случай полностью или частично. Мы попытаемся немного разъяснить ситуацию и предостеречь от возможных
неприятностей.
Преддоговорная обязанность Очень важным аспектом является преддоговорная обязанность (VVG§ 19 Vorvertragliche Anzeigepflicht). Под этим подразумевается предоставление информации, которую клиент должен дать перед заключением договора. Страховой компании нужны достоверные данные, чтобы решить,
хочет ли она заключать договор страхования, и если да, то по какой цене. Недостоверная информация может негативно повлиять на регулирование страхового случая. Приведём несколько примеров.
При заключении автостраховки отмечен пункт «наличие гаража». Это даёт возможность получить дополнительную скидку. Но если кража будет совершена во время нахождения автомобиля на улице, то регулирование такого ущерба может быть затруднительно. Или можно указать меньшую площадь квартиры при заключении страхования домашнего имущества, что будет дешевле, но при наступлении страхового случая сократятся выплаты. При оформлении медицинской страховки можно указать, что вы совершенно здоровы, в то время как в действительности обращались к врачу, например, с болями в спине. Здесь страховая компания может отказаться оплачивать последующее лечение позвоночника. Страховщик может отказать в оплате услуг, даже если договор был заключен много лет назад. При страховом случае первое, что будет проверено, — это совпадение данных с действительностью.
Пока действует договор В течение срока договора страхования у страхователя тоже есть обязанности. Необходимо сообщать о повышении риска (VVG § 23 Gefahrerhohung). Например, семья живёт на втором этаже, а для ремонта фасада были установлены леса (о чем нужно вовремя сообщить страховой компании). Этим воспользовались грабители и проникли в квартиру, и теперь компания может отказать в выплате. Или при страховании дома вы сообщили о нефтяном отоплении, а через несколько лет заменяете его на каминное, устанавливаете солнечное горячее водоснабжение и систему электроснабжения на крышу дома, делаете сауну, увеличиваете жилую площадь за счет пристроек. В данных случаях речь идёт о повышении риска и увеличении стоимости недвижимости.
Поведение при страховом случае Мы настаиваем на том, что не стоит пробовать регулировать убытки, оставаясь один на один со страховщиком. Тем более, что можно легко получить профессиональную бесплатную консультацию и избежать недоразумений. Так, внашей практике было дело, когда после кражи со взломом страховая компания потребовала счета или фотографии украденных вещей. У страхователя не оказалось всех снимков, и он отправил фотографии из интернета. Это было замечено, и страховая компания подвергла сомнению достоверность остальных документов.
При изменениях в личной и профессиональной сфере обязательно спросите умаклера, являются ли они важными для договоров страхования. Это поможет избежать ряда неприятностей.