Ни для кого не секрет, что человек, который упорно работает и хорошо зарабатывает, хочет достойно жить и без особого риска вкладывать свои деньги
в выгодные проекты. Одним из надёжных вложений средств является приобретение недвижимости, которая нужна всем и всегда. Она же перейдет детям и достанется внукам по наследству. Также немаловажно, что есть возможность сэкономить на квартплате. Существует несколько видов инвестиций в своё жильё: собственные сбережения, ссуда на строительство (Bauspardarlehen), ипотека.
Ссуда на строительство
(Bauspardarlehen)
Будущий владелец жилья заключает с одной из стройсберкасс (Bausparkasse) договор (Bausparvertrag) на определённую сумму. Её размер клиент определяет вместе со стройсберкассой (Bausparkasse) в зависимости от собственных пожеланий и возможностей. Процесс финансирования складывается из трёх фаз: накопительной, выдачи и погашения займа. Если накоплены 40–50% от суммы договора, то появляется возможность на остаток этой суммы получить так называемый льготный кредит со скидкой по процентам. Кроме того, заключение Bausparvertrag в настоящее время является единственной возможностью обрести процентную гарантию на протяжении всего срока действия договора — как для процентов по вкладам, так и для процентов по ссуде.
Накопление
(Ansparphase)
В течении накопительной фазы вкладчик копит денежные средства на специально открытом лицевом счете (Bausparkonto). Как и при любом накопительном счете, на вложенные денежные средства начисляются банковские проценты, что увеличивает общую сумму взноса. Вкладчик может пополнять свой счет как регулярными взносами, так и не регулярными одноразовыми. Их размер влияет на длительность накопления. Вносить средства необходимо до тех пор, пока не наберется минимально необходимая сумма (Mindestbetrag). Уходит на это, как правило, 7 лет. Следует особо отметить материальную поддержку государства при заключении таких договоров. Для этого существуют специальные стимуляционные программы, такие как Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage. Условиями для получения государственной дотации Arbeitnehmersparzulage является наличие постоянного места работы и годовой доход не выше 17 900 евро для одиноких и 35 800 евро для состоящих в браке. В этом случае от государства можно получить премии, которые составляют 9% от вложенной суммы, максимально до 470 евро в год для одинокихи 940 евро для состоящих в браке. При этом необходимы дополнительные отчисления от работодателя (Vermögenswirksame Leistungen) до 40 евро в месяц на ваше Bausparkonto. Также существуют ежегодные строительные премии — Wohnungsbauprämie. Вы можете дополнительно получить 8,8% от суммы
годовых взносов, но максимально 512 евро в год для одиноких и соответственно 1 024 евро для состоящих в браке. На Wohnungsbauprämie имеет право каждый кому исполнилось 16 лет и чей годовой доход не превышает 25 600 евро в год для одиноких и 51 200 для семейных.
Выдача займа (Zuteilung des Bauspardarlehens)
После накопления банком принимается решение о выдаче суммы, недостающей для покупки жилья. Банк может являться собственником жилья (Вы им становитесь после окончательного расчета, а пока только распоряжаетесь недвижимостью), либо права собственности оформляются на Вас сразу, но жилье остается у банка в залоге (ипотека). Решающим для выдачи ссуды на выгодных условиях является не только то, что Вы полностью внесли свои 40–50%, но и когда, как долго и какие суммы Вы вносили. Таким образом, Bausparvertrag имеет множество преимуществ. Например, благодаря твердой процентной ставке заемщик, в отличие от варианта с банковской ссудой, не должен волноваться по поводу ситуации на рынке. Также Вы получаете поддержку от государства, а ссуда на строительство может быть в любое время возвращена полностью или частично.