许多人都期望能拥有自己的房产，却不是很清楚怎样能够达到自己的目标。很多卖主或中间商期待能从不动产交易中获利，于是买主就更需要知道怎样维护自己的利益。我们尝试在此作以解释和说明。当然由于这个话题牵涉很广，比较复杂，不可能描述得太细微，我们只概括介绍一些最基本的方案。
一．使用自有资本、建房储蓄基金和抵押贷款来购置不动产
一个合理的购房财务计划必须做到既不能让购买人负担过度，也不能造成不必要的支出。最经典最合理也最不易让买主陷入困境的财务计划应由以下三部分组成
三分之一自有资本，三分之一建房储蓄基金，三分之一抵押贷款
要拥有自有资本当然就需要有意识的去为购房储蓄，一般需要5到7年的储蓄期。如果预购房产价值300.000（三十万）欧元，就需要在7年内积攒100.000（十万）欧元。也就是每个月储蓄约1100欧元。明智的做法就是，使用建房储蓄的方式进行自有资本的储备。7年之后您既拥有了足够的自有资本，又可以享受非常优惠的低息建房储蓄贷款。这笔建房储蓄贷款将在之后的7年内，以与储蓄阶段同样的数额进行分期还贷，也就是每月还款1100欧元。此外再加上我们实例中十万欧元的抵押贷款。此贷款将在未来的17年内大约每月500欧分期偿还。这项分期还贷额取自于节省下的房租。虽然大多数买主之前支付的房租要高于这里的500欧元，然而不能忽略的是，私家住宅需要支出的房屋附加费用要远高于租房的附加费。
这种资金分配方法的优势是显而易见的。在整个储蓄阶段和分期还贷的第一阶段，每个月的经济负担保持不变。仅仅7年之后房款的三分之二已经有了着落，负债的减少也使得对养老金计划的投资成为可能。另一个很大的好处就是，通过建房储蓄合同也保证了您能够充分享受到目前还非常低廉的房贷利率。考虑到预计在不久的将来利率增高的因素，我们甚至建议提高建房储蓄的比例。
使用自有资本和抵押贷款来购置不动产
建房或购房人，如果已经拥有自有资本，而且决定在不久的将来就要购置房产的，当然没有时间再通过建房储蓄合同存款了。在这种情况下不建议采用所谓“建房储蓄合同的预先资助”。这个关键时候建房储蓄合同要么就是符合分配要求的储蓄成功了，要么就是错过了。这样资金组成就变成了三分之一来自自有资本，另三分之二来自于抵押贷款了。这种形式的资金组合都要求比较高的还贷额。可能造成的问题是通行的10年定息还贷。因为十年后的贷款利率可能会变得很高，那时候还贷的利息自然就非常贵了。为避免这种情况的发生可以采用十年或十五年的定息还贷，而且尽量让还贷额制定成到期还清，这样势必导致较重的每月还贷负担。此方案虽然不及建房储蓄那样从容，但在很多情况下也算可行。还有一种可能性就是，将部分储蓄一次性存进建房储蓄合同，这样就能大幅缩短分配等待时间，有时能缩短至2年以下。
纯粹抵押贷款购置不动产
大多数不幸的买房人正是采用了这种毫无顾忌的资金方式，而被强制拍卖的房产中有大部分也正是使用这种模式购置的。不用储蓄的购房虽然是可能的，但却是下策的下策，建议尽量避免。之前介绍的种种问题，在这里只会变本加厉。一开始便注定会出现很多问题，所以这里就不提出任何方案了。
对中国人而言储蓄是非常自然而然的事，抵押贷款如今也是尽人皆知。那么什么是建房储蓄呢？这里还存在着一个很大的知识漏洞。所以我们在此简单介绍一下。建房储蓄是非常德国化的创意，但近年来在其它国家也逐渐普遍起来，因为它的确提供了一条通往私家房产的保险之路。建房储蓄分成两个阶段。首先是储蓄阶段，在这个一般7年以上的阶段中储户将资金以相对较低的利率提供给储蓄银行，实际上相对于现今金融市场如此之低的利率，建房储蓄的利率就反而不显得很低了。储蓄阶段之后建房储蓄合同就算是zuteilungsreif分配成熟了，也就是说这时候储户可以支配他的储蓄，同时还可取得同样数额的低息贷款。建房储蓄贷款的利率是在参加建房储蓄项目时就确定下来的。所以建房储蓄保证了储户7年甚至更长远后仍能享受到当前非常之低的还贷利率。
建房储蓄首先适宜于将来计划买房的人士，当然也适合所有想以不错的利率进行储蓄的人，即便没有建房购房计划。如果放弃低息房贷，自然就可以拿到更高的储蓄利率。如果还能得到国家补助的话，那收益就更大了。
如果您作为雇员有权拿到建房津贴以及/或者雇员储蓄补助，并且愿意将你的钱至少在银行存上7年，那收益将会非常高。前提当然是，您的收入足够低到能拿到国家的补助。作为利率储户（不打算建房的）您除了要选择高利率的产品外，同时也要确定一个合适的储蓄数额，这样才能达到最理想效果。各种国家的津贴补贴都可以投入到建房储蓄中来，包括雇员储蓄补贴，建房津贴/建房储蓄补贴，以及雇主提供的资产给付，或者Riester国家资助。这些是否在个案中适用，就须进一步咨询了。