每年德国有将近九百万起意外事故，平均每；四秒就发生一起。其中百分之三十的意外事故是在发生在工作岗位上，百分之七十是发生在工作之外的时间。所以只有个法定意外事故险是很不够的，因为法定意外事故险只对工作期间发生的意外事故理赔。

一．意外事故举例:

1．车祸       王先生在一次严重的车祸中失去了双腿。由于自己要承担大部分昂贵的医疗费用，这成了家庭的一个沉重的负担。今后王先生必须呆在轮椅上，所以室内的摆设必须重新安排，例如重新安装适合轮椅的楼梯等等。很快家里的积蓄就被用光，另外王先生再也不能工作了，原来的买房计划随之泡汤。假如果之前投保了人身意外伤残险的话，这一切都不成问题。

2．摔伤     莫小姐在打扫自家天花板蜘蛛网时不小心从扶梯上摔了下来，骨髓也严重受损。自此之后莫小姐骨盆以下完全失去知觉。除了必要的医疗费用由医疗保险支付之外，其它部分的费用都由人身意外伤残险承担，例如手术之后身体功能调理的开销，还为莫小姐在室内进行了改修。虽然莫小姐今后的生活需要别人照顾，但是由于有保险公司提供的残疾养老金，莫小姐下半辈子有了经济上的保障。

3．自行车事故   小安安在10岁时得到了一辆自行车作为生日礼物。他想试车，就从一个斜坡往下骑。结果没控制好自行车，一头撞到了停在路边的汽车上，伤得不轻，特别是脸部撞了一个大伤口。虽然及时得到必要的救治和护理，但还是留下了一道伤疤。由于从医学角度来说做手术并不是必需的，那只是出于美容的目的，所以如果非要做手术的话法定医疗保险将不会为手术买单，但是人身意外伤残险则负责此类手术的开销。

二．人身意外伤残保险提供什么保障？

1．一次性伤残赔偿 (Invalidität)     如受保人因意外事故一年后还留下身体或精神全部或部分残废，在完全残废情況下，得到足額保险金額，如部分残废，則按残废比例（所谓的Gliedertax）予以部分赔偿。

2．伤残養老金赔偿（Unfallrenten）     如受保人因意外事故一年后还留下身体或精神伤残超过一定程度（各保险公司不同，一般是50%），则可得到合同签订的终身养老金，有些保险公司甚至加上担保年限赔偿给家属。

3．抚恤金（Todesfallleitung）    如受保人因意外事故一年內不幸去世，則可得到合同签订的赔偿金額。

4．住院补贴（Krankenhaustagegeld）     如受保人因意外事故住院，則每天得到一定赔偿金額，按实际住院天数计算。

5．康复补贴（Genesungsgeld）       出院后还需继续治疗的康复过程，每天得到一定赔偿金額，各保险公司有不同的时间限制。

6．病假补贴（Krankentagegeld）     如受保人因意外事故休病假而不能工作或学习，每天得到一定赔偿金額，各保险公司有不同的时间限制。

7．其他项目一般是免费包括在内如 组织現場救护(Bergungskosten) 整容手术赔偿(Kosmetische Operation) 疗养补贴(Kurkostenbeihilfe) 成人家务补贴(Haushaltshilfe)及孩子住院陪同费补贴等。保额因保险公司而异。 以上保障可自由选择，投保人应该按自身经济情况尽可能选择足够的理赔金额，至少要保证任何事故发生之后不会导致经济出现问题。一般情况下，项目越广，保费越高。当然，各保险公司同样条件下价格相差很大，所以选择保险公司非常重要。

三．人身意外伤残保险的时间和地域范围   

 与法定保险不同，私人人身意外伤残保险提供全天24小时及全世界范围的保险保障，无论是在家里或行车时，还是在工作，学习和业余时间，运动及度假都享有保险的保障。

四．人身意外伤残保险的除外責任

1．因神志不清造成的意外事故；

2．酗酒及吸毒后造成的意外事故；

3．故意自我伤害造成的意外事故；

4．战争和內乱期间或主动参与肇事殴斗导致的意外事故；

5．传染及中毒，但部分保险公司也把传染或孩子食物中毒列入保险范围；

6．参加机动车竞赛引起的意外事故；

7．由于核能源造成的意外事故；

8．由于过度运动引起的肌肉损伤；

9．违法行为引起的意外事故 此外，作为职业飞行员和跳伞员，潜水员及职业运动员要另立保险。体力工作者保费较高，而家庭主妇，无业人员及儿童相对优惠。有一有如弱智，神经病等特定疾病的人员不能参加。

  已买有保险也不必发愁，时浩免费为您做市场比较，与保险公司交涉，更换。   需要详细的报价请联系我们，谢谢。