眾所周知,孩子是國家、社會的未來和希望。在當今動蕩不安、充滿種種問題的環境下，孩子們的人身安全、順利成長及前途和未來更是直接影響到每個家庭的穩定和幸福。壹句自古流傳下來的“可憐天下父母心”即是明證。 身在徳國，華人父母更是不易。盡管面對著語言不通、交際面窄等種種障礙，爸爸 媽媽們還是想方設法、多方打聽，攜子帶女、不計心力地奔波於中文學校、音樂學校、圖書館，遊泳、足球、國際象棋協會 , 以期讓孩子得到良好的教育,為未來打基礎。人們普遍認為:這樣的父母算是盡到了責任,可以心安了。然而， 父母們真地就此可以高枕無憂了嗎？就此問題，在德的業內人士對華人父母在孩子的監護、培養及未來設計上存在的誤區表示擔憂和深切關註。由於種種原因， 華人父母在熱衷參加上述各項活動的同時，往往忽視了為孩子提供最基本、最重要的保障——保險。相應地，隨之而來的結果是我們的孩子在成長的過程中所得的保障不夠全面、優質和有效。 行文至此，不免有人會問：在保險制度非常健全的德國，我們每個人都擁有醫療保險，孩子們也都擁有學校的人身意外事故保險，每個月有的家長們還會給孩子在銀行的戶頭上存壹定的錢，這難道還不夠嗎？

法定醫療保險無法“壹手遮天” 目前，在德的大多數華人家庭擁有的多為法定醫療保險，例如：AOK。法定醫療保險屬於社會性家庭保險，保險費與收入相關，壹人投保，全家受益，對於收入低、多子女的家庭很有利。但這種類似大鍋飯體制的保險，為投保人提供的服務難免差強人意，存在很多的不足之處。所以，那些收入高於義務上限的、年齡較輕、無子女或子女少的個人和家庭，不願留在這個體制內，轉而投保服務優質的私人醫療保險。加之，德國近年的經濟持續低迷，政府不斷消減福利，為法定醫療保險的服務無疑雪上加霜。 那麽，目前的法定醫療保險究竟存在著哪些不足呢？ 以AOK為例，AOK的受保險人在就醫時，須 自付門診費和部分藥方費；在住院治療時，自己也要承擔壹定的費用；出國旅遊或回國探親時，大部分情況下都沒有保障，因為AOK的保障只在部分歐盟國家有效。AOK的受保人在牙科治療時，也受到諸多限制。例如洗牙、去牙石都需自費，補牙、裝假牙的材料也只限於普通材質。本來就少得可憐的視力補助費現在也已取消。因此，許多人在就醫時，都有被視為二等公民的感覺，不少華人朋友更是對各項規定壹頭霧水，所以該做常規體檢或門診治療時能拖就拖，能減就減。然而，孩子正處在成長過程中，視力、牙齒的健康極為重要，絕對不應該因保險的限制而延誤治療，抱憾壹生。

 醫療保險與人身意外事故保險不能混淆  首先要弄清什麽是人身意外事故，顧名思義，它是來自外部的，人們所遭受到的無法預料、難以避免、不願遭受的突發事故。在事故中，當事人身體往往受到損傷甚至身亡。而人身意外事故保險則是為處於這種境地的受保人提供由意外事故遺留下身體殘疾的保障。它的理賠程序不同於醫療保險，它生效於事故發生壹年後。因意外事故引起的醫療費用則由醫療保險負擔，人身意外保險的責任範圍是：當被保險人因意外事故導致殘疾後，可獲得相應的壹次性殘疾賠償或終生養老金賠償。如果受保人身故,家屬可獲得壹定量的經濟賠償。此外,人身意外保險還有其它賠償項目，這裏就不壹壹細述了。上述的賠償項目，醫療保險的責任範圍是不包括的。       

在這裏，我們不想向您渲染事故，然而在當今世界，打開電視、報紙，人們看到的是無數天災人禍，經常感慨人類是多麽渺小。再小的概率，壹旦發生，便會給家庭帶來精神與經濟上的滅頂之災。據有關機構統計，在德國，平均每四秒鐘就有壹個人遭受壹場意外事故。由此推算，平均每個在德國生活的人，每7年半就有可能遭受到壹次意外事故。每年死於意外事故的人數達35000例，其中只有5000例是發生在工作地點，也就是說 大部分事故是發生在人們日常業余生活中。工作的人和上學的孩子只是在工作期間、上學期間及路上有法定保險保護，其余大部分時間，是沒有任何保險保護的。我們生活在危險中，這絕不是危言聳聽。特別是羽翼未豐的孩子們，他們無疑是最容易遭受事故的弱勢群體。想想看，有多少時候家人們不能陪伴他們左右，他們獨自壹人走在回家的路上或是獨自騎車行駛在馬路上。在足球訓練場和遊泳池內，又有多少潛在的危險在威脅著他們。當然，家人們會小心呵護正在成長中的孩子，但是當無法避免的不幸發生了，人們又怎能離開保險的協助。

當孩子壹旦因事故喪失了從業能力，落下殘疾，如果沒有必要的保障措施，孩子、家庭難免會陷入精神、經濟的雙重困境，使孩子成為社會和家庭的負擔。我們衷心祝福孩子們平安、健康成長，免於遭受不幸，但提醒每個有責任心的社會人，要防患於未然，未雨綢繆。其實針對於兒童的人身意外保險是每個家庭都能負擔的，每月只要5歐元左右，便可得到兒童壹次性殘疾賠償，殘疾終身養老金賠償，死亡金賠償等保障。

 建立壹生理財的觀念 人生每個時期的花費及壓力各有不同，為人父母者要負擔壹家生計和子女的教育費用。今天不是人人都是百萬富翁，很多平凡眾生為了生存而辛苦努力著，然而盲盲目目，得過且過又怎能創造幸福的人生？所以人人都應有理財計劃，量入為出，遇到風險時有較大的承受力，並且能夠儲存壹筆創業基金，完成自己的創業理想。 目前，在德的不少華人已解決了身份問題，並擁有固定的收入。當手中有了壹些暫不需要的錢後，就應該考慮理財的問題了。 許多華人習慣於把錢簡單地存在銀行裏，覺得既省心又安全。但大家都知道，銀行的利息是很低的，而且超過限額的紅利部分要納稅，升值的能力弱。選擇投資基金是壹種可以獲得高額回報的方式，但相對地回報高，風險也高。對此，投資者要有心理準備，最好不要把所有積蓄孤註壹擲在此項投資中。

針對於上述二種選擇，投保基金養老保險不失為壹個較好的渠道。投保人既可由此避稅，同時資金還可保值、升值。投保這項保險，愈早愈好，利滾利的效果越明顯，在兒童期就開始投保最為優惠。以基金平均漲值（6%）為例，假如想讓受保人在65歲時達到終身養老金期望值每月1000歐元，30歲男士開始投保，每月須存入233歐元才能達到這個目標。而1歲男孩開始投保，每月則只須51，72歐元即可。在投保時各人可根據自身財力和需求進行調整，家長為子女只要每月最低交納25歐元，就可以參加投保，雖然不是很多，但至少為孩子奠定了基礎。除了上述原因，德國經濟萎靡不振，人口出生率低、老齡化嚴重，也為目前和未來 繳納養老金的人能否拿到這筆錢和拿多少劃上了問號。作為個人，將來自己承擔養老費用的比重會越來越大。與其被動接受這壹無法回避的事實，不如主動起來，盡早著手。精明的家長們與其把錢存在銀行，不如為孩子盡早買壹份私人養老儲蓄保險，待孩子成年自立後，再接著延續下去，為孩子將來的下半生每月省去了近4/5 的錢。這個禮物著實比將來送孩子壹輛車或壹定數額的存款，份量要重要得多。  最後提醒大家，投資這項保險，在選擇時壹定要謹慎，因為它是壹個長期的項目，中途退出或更換，投保人會有很大損失。再者，德國保險公司及項目多如牛毛，業績差別很大，所以壹定要參考具備專業資質人士的咨詢意見，避免道聽途說，綜合比較各保險公司及保險產品的回報率、安全性和靈活性後再做決定。 需要詳細的報價和資訊請聯系我們，謝謝。